Hyvää Joulua ja menestyksekästä uutta vuotta!

Vuoden kohokohta heti osinkokevään jälkeen on taas täällä! Jokainen joulua viettävä on valmistautunut kekkereihin omalla tavallaan ja potentiaalisia säästöjä on saattanut palaa niin lahjoihin kuin ruokaankin, mutta kerran vuodessa olkoon se itsepintaisemmallekin säästäjälle suotu ilo. Toiset taas keskittyvät jouluperinteisiin enemmän kuin kulutusjuhlan viettämiseen, mikä saattaa hyvinkin olla viisain tapa säästäjän näkökulmasta. Eihän lahjan tarvitse aina maksaa, ellei tietysti kyseessä ole lapsien aina haluama pelikonsoli tai vaimon rakastamat korvakorut. Niiden plagioiminen kun on hieman haasteellista kätevimmällekin nikkarille... Ainakin uskottavasti.

Blogiin tulee taas kirjoitusta vuodenvaihteen jälkeen. Olen erittäin kiitollinen blogin saamasta kiinnostuksesta ja huomiosta kuluneena vuotena. Suunta on oikea ja toivon, että jatkossa voin motivoida ja mahdollisesti jopa ohjeistaa vielä enemmän ihmisiä kun nyt. Iso kiitos teille!

Haluan toivottaa kaikille lukijoille oikein mukavaa joulun aikaa ja kevytkulkuista uutta vuotta! 

Kuva: Papunet.net / Jani Ikonen

S&P 500 osinkoaristokraatit

Osinkosijoittajalle osingon maksun varmuus ja osingon kasvamisen varmuus ovat tärkeitä asioita. Tuottojen tulee kasvaa vähintäänkin linjassa inflaation kanssa. 53 yhtiötä S&P500-indeksillä on ottanut tämän asian vakavasti. Puhun osinkoaristokraateista. Yhtiö saa tämän tittelin kun se on nostanut maksamaansa osinkoa 25 vuotta peräkkäin. Siihen pystyy vain laadukkaat yhtiöt. Nämä 53 yhtiötä ovat erittäin vakaita yhtiöitä ja tästä syystä hyviä sijoituksia sellaisellekin henkilölle, joka ei halua käyttää liikaa aikaa osakesalkun seuraamiseen. Täydellinen eläköitymissalkku siis. Parhaimmat yhtiöt ovat olleet tällä aristokraattilistalla jo lähes 100 vuotta. Tarkoittaa sitä, että ne ovat nostaneet maksamaansa osinkoa yli 100 vuotta peräkkäin! Mikä saisi tällaisen yhtiön jättämään osingon maksun väliin? Maailmanloppu, samanaikainen meteoriitti jokaiseen heidän tuotantolaitokseen, maapallon halkeaminen ja mahdollisesti jääkausi. Otan sen riskin!

Salkkuni sisältö - Marraskuu

Tähän kuukausikatsaukseen on vaikea kehittää kerrottavaa. Sijoitukset liikkui normaaliin tapaan ylös alas noin 5,3% alueella päätyen lopulta 1,21% plussalle. Aika perussettiä siis. Omistukset eivät ole muuttuneet kuukauden aika mitenkään. Uutta pääomaa sain laitettua salkkuihin jonkin verran, mutta odotan ostojen kanssa vielä Joulukuuhun kahdesta syystä. 1. Sijoittaja kotiuttavat Joulukuussa tappioitaan verotuksellisista syistä ja näin osakkeiden hinnat voivat mahdollisesti hieman laskea 2. FED on vihjaillut koron nostosta vielä tämän vuoden aikana ja se voi vaikuttaa osakkeiden hintoihin myös. Asuntojen suhteen asiat ovat kulkeneet omalla painollaan. Tuottoja hieman söi isohko veden tasauslasku, mutta muuten täysin normaali kuukausi.

Nostanko kiviä maasta?

Tämä kirjoitus on suunnattu työntekijöille, jotka eivät ole tyytyväisiä elämäntilanteeseensa. Olen kirjoittanut paljon säästämisestä ja sijoittamisesta sekä eri tavoista haalia rikkauksia. Nyt haluan kirjoittaa vähän motivaatiosta ja määrätietoisuudesta. Niistä asioista, joita tarvitaan aina kun halutaan saavuttaa jotain. En puhu vain taloudellisista tavoitteista vaan yleisesti elämästä. Ilman määrätietoisuutta, sitkeyttä ja motivaatiota ei pääse pitkälle millään elämän osa-alueella. Ihminen on pohjimmiltaa laiska ja menestyminen vaatii laiskuutta vastaan taistelemista. Tyytymistä vastaan taistelemista. Ihmisen suurin vastustaja on oma mieli ja sen päihittämiseen tarvitaan motivaatiota, sitkeyttä ja määrätietoisuutta.

Media tänäpäivänä puhuu paljon onnellisuudesta ja syistä sen puuttumiseen. Melkolailla aina syytetään parisuhdetta siitä, että ihminen ei ole onnellinen. Suhteessa voi mennä huonosti, totta, mutta onko se syy vai seuraus? Minä uskon vahvasti siihen, että tässä kulutusyhteyskunnassa, missä raha merkitsee aivan liikaa, suuri syy onnettomuuteen on taloudellisesti kannattamaton ja "vihattu" työ. Työlle annetaan elämästä kolmasosa ja valveillaoloajasta puolet. Jos tämä aika on kärsimystä, niin onnellisuus voi olla aika kaukana. Tämä varmasti peilaa parisuhteisiin, eikä toisinpäin.

Salkkuni sisältö - Heinä-, Elo-, Syys- ja Lokakuu 2015

Kesällä kirjoitteluni lakkasi muutamaksi kuukaudeksi. Myös kuukausikatsaukset jäivät kirjoittamatta. Koitan tässä kirjoituksessa käydä läpi mitä kesän aikana on tapahtunut ja miten sijoitukseni ovat menestyneet.

Olen lisännyt hieman osakepainoa kesän aikana. Lisäsin hieman rahaa vanhaan osakesalkkuuni ja aloitin toisen salkun asunnoista saamilleni tuotoille. Tarkoitus on, että ns. "omat rahani" sijoitan vanhaan salkkuun ja asuntojen vuokrista yli jäävät varat menee toiseen salkkuun. Rahat pysyvät näin erillään ja asuntojen tuomien tuottojen seuraaminen helpottuu. Tavoitteet olen asettanut omalle nettovarallisuudelleni, joten seuraan toki myös sitä erikseen.

Asuntosijoittaminen - 8 vinkkiä asuntosijoittamista ajattelevalle

Nyt on kulunut noin puoli vuotta ensimmäisen asuntosijoituksen hankinnasta... ja melkein sama aika viimeisestä kirjoituksestani. Pahoittelut siitä. Tämä puolivuotta on ollut erittäin opettavainen ajanjakso, nimittäin toinen vuokralainen ryhtyi hyvin pian omistajavaihdoksen jälkeen erittäin hankalaksi. Siitä en halua tämän enempää puhua, jotta hänen yksityisyytensä säilyy. Ongelmia hän kuitenkin sai järjestettyä jo ensimmäisten kahden kuukauden aikana niin paljon, että sain opetella lakia heti alusta pitäen. Mieleeni on nyt tullut tämän asian tiimoilta muutama asia, jotka haluan jakaa tätä alaa harkitseville. En missään nimessä halua pelotella ketään, mutta ongelmatilanteita luonnollisesti tulee eteen, kun ollaan tekemisissä erilaisten ihmisten kanssa. Minulla on ollut huomattavasti tavallista rajumpi alku taipaleellani. Suosittelen edelleen hyvän sijoitusasunnon ostoa kaikille, joita se kiinnostaa. Tässä lupaamani 8 vinkkiä:

Miksi sijoittaminen kannattaa?

Miksi kannattaa ennemmin sijoittaa vaikka rahastoihin, kuin pitää rahat pankkitilillä? Lähes kaikki tilille säästäjät käyttävät arkumenttia "En halua hävitä rahaa.", mutta tässä kirjoituksessa näytän miksi tilille säästäjä nimenomaan häviää rahaa pitkässä juoksussa. Osake- ja rahastosijoittamisessa on kyse siitä, että raha tuottaa sinulle uutta rahaa... itsestään.

Mennään suoraan asiaan...

Mitä hyödyn sijoittamisesta?

Sijoittamisen perusteet - Mikä on rahasto?

Osakerahasto on tavallaan kuin yritys, joka omistaa yrityksiä. Rahasto siis myy rahasto-osuuksia sijoittajille ja rahastonhoitaja sijoittaa tietyin kriteerein rahaston pääomaa eri yhtiöiden osakkeisiin.

Osakerahastoja on monenlaisia joista voi valita sen, joka eniten vastaa omia tavoitteita. Osa rahastoista sijoittaa pieniin, mutta vauhdilla kasvaviin yrityksiin, toinen isoihin ja vakaisiin yhtiöihin. Lisäksi yleisiä ovat korkorahastot ja yhdistelmärahastot. Näiden lisäksi on olemassa asuntosijoitusrahastoja, englanninkielen lyhennys on REIT ja se on lyhennys sanoista real estate investment trust (suom. kiinteistösijoitusrahasto). Toisin kuin normaalirahastot, REITit eivät kuitenkaan ole suoranaisesti rahastoja vaan yhtiöitä. Toiminta heillä on kuitenkin pääpiirteittäin samanlaista kuin rahastoilla. He vain ostavat osakkeiden sijasta kiinteistöjä.

Ensimmäinen askel

Omassa ystäväpiirissäni on useita ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita sijoittamisesta. He sanovat "Pitäisi itsekin aloittaa!" tai "Aijon itsekin aloittaa.", mutta kukaan ei ole vielä oikeasti aloittanut. Tämä kirjoitus on niille, jotka tunnistavat itsensä noista kahdesta kommentista.

"Taivas putoaa, taivas putoaa!"

Aloittaminen voi olla vaikeaa tai helppoa. Jälleen kerran tullaan siihen, miten asian ajattelee. Mikä on asenne. Pessimistinen mieli kehittää aina tekosyita olla aloittamatta, koska...

Positiivinen ajattelu ja haaste

Tämän päivän teksti ampuu vähän ohi blogin aiheesta, mutta mielestäni tämä tavallaan myös osuu aiheeseen. Miksi kukaan haluaisi taloudellista vapautta, jos se ei helpottaisi myös onnellisuuden tavoittelua? Eikö se tarkoita silloin sitä, että meistä jokainen haluaa onnellisuutta elämäänsä? Positiivinen elämänasenne tuo nimenomaan onnea elämään ja mikä parasta siihen ei tarvitse suunnatonta omaisuutta tai taloudellista vapautta.

Ruoho on vihreää omallakin puolella aitaa!

Meistä jokaisella on omat ongelmat. Taloudellisia ongelmia, sydänsuruja, suhdeongelmia, työstressiä tai mitä tahansa muuta. Jokaisella on omanlaisensa ongelmat. Raha ei näitä ongelmia poista. Se vain muuttaa niitä. Näin ollen, jos onnellisuutta pyrkii etsimään rahan avulla, ei sitä tule löytämään. Avain onnellisuuteen onkin omissa ajatuksissa ja onnellisuuden löytämiseen ei tarvitse mitään.

Salkkuni sisältö - Kesäkuu 2015

Taas on kuukausi mennyt kuin siivillä. Keskityin tässä kuussa aika paljon töihin ja osittain siitä syystä salkut(ja blogi) jäi hieman vähemmälle huomiolle. Kesäkuussa tuli kuitenkin ostettuakin jotain ihan viime tipassa eli 30. päivä. Siitä lisää myöhemmin. Kesäkuun tulot olivat oikein mukavat, sillä ylitöitä on tullut tehtyä aikalailla ja lisäksi lomarahat tulivat tähän palkkaan. Kesäkuu on aina siitä mukava kuukausi, että rahaa on ostaa isohkosti. Tuloja kuitenkin hieman söi se, että toinen vuokralainen jätti viimeisen vuokransa maksamatta. Se ei kuitenkaan ole menetetty raha vaan vuokravakuus kattoi vuokrarästin. Kaikki hyvin siis silläkin saralla. Säästöjä Kesäkuussa kertyi noin 39% kaikista tuloista. Säästöjä olisi voinut tulla hieman enemmänkin, mutta remontointiin meni jonkin verran rahaa. Tavallaan sijoitettua rahaa sekin.

Osakesijoitusten TWR-tuotto oli Kesäkuussa pienoinen pettymys, johtuen markkinoiden alakulosta ja osittain myös Kreikan tilanteesta. TWR-tuotto oli -2,99% eli ei nyt ihan mahdottoman kamala tiputus.

Salkkuni sisältö - Toukokuu 2015

Kuukausi oli todella hiljainen osakesijoittamisen suhteen. En tehnyt ainuttakaan kauppaa ja jopa pörssin seuraaminen on ollut hyvin vähäistä. Tämä johtuu siitä, että tarkoituksenani on haalia kasaan pohjakassaa asuntojen yllättäviä menoja ja vuokrattomia kuukausia varten. Toukokuun säästöprosentti kaikista tuloistani oli 22,77%. Kuukausi on ollut aika hektinen ja opettavainen, sillä olen saanut heti ensimmäisen omistuskuukauden aikana oppia mitä on kun vuokralainen on hankala. Sen enempää tilannetta julkisesti avaamatta, voin kertoa, että oppinut olen paljon tämän kuukauden aikana. Pitää osata katsoa asioita positiivisessa valossa niin itselläkin on paljon parempi olla. Ongelmat opettavat! Ne ovat kuitenkin nyt ainakin suurimmalta osin selätetty ja toivottavasti hetken hengähdys on edessä.

TWR-tuoton olen edelleen laskenut vain osakevälittäjien tilien arvoille, jottei se vääristyisi omista asuntojen arvonmäärityksistä. En ole vielä keksinyt keinoa seurata asuntojen hintojen kehitystä niin tarkasti kuin toivoisin. En voi kuitenkaan ihan joka kuukausi arvioituttaakaan niitä tai asukkailla menee hermot. Ideoita otetaan vastaan!

Sijoittamisen perusteet - Mikä on pörssi?

Mikä on pörssi?

Pörssi on organisoitu kauppapaikka sijoittajille. Toimintaperiaate on sama kuin torilla Lauantaisin. Myyjät saapuvat paikalle myytävän tavaransa kanssa ja neuvottelevat saapuneiden ostajien kanssa sopivasta hinnasta. Jos yhteisymmärrykseen päästään niin kauppa syntyy.

Käytännössä kuitenkin ostava sijoittaja tekee omalle osakevälittäjälleen (esim. Nordnet) ostotoimeksiannon toivomalleen osakkeelle. Hän määrittää tarkan hinnan, jonka suostuu maksamaan ja haluamansa määrän kyseisiä osakkeita. Hän tekee siis tarjouksen haluamastaan osakkeesta. Osakevälittäjä välittää tiedon pörssiin. Tämä sama tapahtuu myyvän sijoittajan puolella. Ainoana erona on, että myyvä sijoittaja on myymässä tiettyä määrää osakkeitaan haluamallaan hinnalla. Jos ostajan ja myyjän hinnat ovat samat, kaupat syntyy ja osakkeet vaihtavat omistajaa. Muussa tapauksessa tarjoukset jäävät pörssiin odottamaan kriteereihin sopivaa vastapuolen toimeksiantoa.

Pörssi on tarkoin säännelty. Kaupankäynti on täysin läpinäkyvää. Tiskin alta ei voi ostaa. Osakekaupasta jää kaikkien nähtäville tieto välittäjästä, toteutuneesta hinnasta ja osakkeiden määrästä. Toimeksiannot toteutuvat siinä järjestyksessä kun ne ovat pörssiin annettu.

Pörssissä käydään kauppaa myös muilla arvopapereilla kuin osakkeilla. Voit ostaa pörssistä erilaisia rahastoja(etf), valuuttoja, raaka-aineita ja johdannaisinstrumentteja. Kirjoitan näistä lisää myöhemmin toisessa tekstissä.

Pörssissä voit käydä kauppaa kaikilla Suomen pörssiin listautuneiden pörssinoteerattujen yritysten osakkeilla. Löydät listan esimerkiksi osakevälittäjän sivuilta. Kaikki Suomen pörssin yhtiöt ovat julkisia osakeyhtiöitä, mutta kaikki julkiset osakeyhtiöt eivät välttämättä ole listautuneet pörssiin, koska pörssiyhtiöille on asetettu tiettyjä vaatimuksia.

Haluatko lukea lisää perusteista? Löydät tekstit täältä.

______

Mistä haluaisit seuraavaksi lukea? Kerro kommentilla tai facebook-viestillä.

Sijoittamisen perusteet - Mikä on osake?

Keskusteltuani hyvän ystäväni kanssa sijoittamisesta ja blogin kirjoittamisesta, sain häneltä neuvon aloittaa perusteista. Aihe pelottaa monia ihmisiä, koska asiasta ei oikeastaan tiedetä juurikaan. Sijoitusblogit eivät selitä tarpeeksi perusteellisesti mistä on kyse. Siispä nyt aloitan ihan uuden tekstisarjan sijoittamisen ja säästämisen perusteista.

Mikä on osake?

Osake on 1 osa yritystä. Tarkemmin sanottuna osakeyhtiötä. On olemassa muitakin yhtiömuotoja, kuten kommandiittiyhtiö, osuuskunta ja avoinyhtiö. Niistä mahdollisesti myöhemmin lisää. Sijoittamisessa me keskitymme osakeyhtiöihin.

Salkkuni sisältö - Huhtikuu 2015

Myöhästyneet hyvän vapun toivotukset kaikille!

Kuukausi vaihtui ja asuntokauppa on ohi. Nyt olen virallisesti myös asuntosijoittaja. Mahtavaa! Osakesalkkuni tosin on kutistunut lähes olemattomiin, mutta pitää ajatella asiaa positiivisesti. Salkkuihini jäi vain 4 yhtiötä, joten pöytä on nyt puhdas ja ajankohtakin osakkeiden myynnille osui nappiin. Kuten kirjoitin aikasemmassa päivityksessä, niin odotinkin korjausliikettä tässä kuussa. Se, että kuinka syvä tämä korjausliike tulee lopulta olemaan on kysymysmerkki. Näillänäkymin en ole aloittamassa osakeostoja vielä hetkeen. Jään seuraamaan tilannetta, mutta todennäköisesti ensimmäiset uudet ostot ajoittuu alkusyksylle. Siihen asti kerään kassanpohjaa tai maksan pienemmän (ja korkeampi korkoisen) sijoituslainan pois. Voi olla, että ostan myös hieman arvometalleja ("oikeaa rahaa") nyt alkukesästä siltä varalta, että korjausliike muuttuukin pörssiromahdukseksi.

Salkkuni sisältö - Maaliskuu 2015

   Maaliskuussa tuli salkkuihin isoja muutoksia. Myin pois lähes kaikki osakeomistukset Nordnetistä ja osan myös IB:n salkusta. Syy tähän oli se, että siirryn osittain nyt asuntosijoittamiseen ja pankkini vaati kohtalaisen isoa omarahoitusosuutta. Maaliskuun myynneillä rahoitan 15%:n käsirahan ja Huhtikuussa tulen tekemään vielä lisää myyntejä rahoittaakseni loput omarahoitusosuudesta. Olen puhunut asuntosijoittamisesta jo vuosia ja nyt kohdalle sattui loistava tilaisuus. Palaan kohteeseen mahdollisesti myöhemmin hieman tarkemmin kun kaupat ovat ohi ja olen virallisesti omistaja.

   Jätin toistaiseksi myymättä eniten arvoa saaneet osakkeet säästyäkseni isolta veropommilta ensi vuonna, mutta osan niistäkin joudun myymään vielä tämän kuun aikana. Luovuin myös heti Talvivaaran jälkeen surkeimmasta sijoituksestani, Seadrillistä, jolla teinkin aika raskaat tappiot. Kyseessä oli ensimmäinen kerta kun realisoin suuren tappion, mutta se helpottaa hieman verojen kanssa ensi vuonna. Tappiota tein Seadrillillä noin -65%. Tosin voi hyvinkin olla, että se palaa salkkuun myöhemmin.

4 askelta miljonääriksi

   Toisin kuin yleisesti luullaan, rikastuminen on varsin yksinkertaista. Kaikki alkaa siitä, että ajattelee rahaa oikealla tavalla. Ajattelemalla rahaa työkaluna. Sitähän se on. Se mahdollistaa asioita, joita ei ilman rahaa voi tehdä, mutta mikä tärkeintä, se antaa vapauden valita mitä omalla ajallaan tekee. Sijoittamisen lopputuote ei näin ollen ole raha vaan aika. Raha kuitenkin mahdollistaa sijoittamisen ja lainavivun, joten kunnes tavoitteessa ollaan, sitä käytetään työkaluna. Yksi toimiva tie miljonääriksi onkin lainavipu ja sen käyttäminen asuntobisneksessä tai muussa sijoitustoiminnassa.

   Asuntojen "flippaus" ja vuokraaminen on helpoin ja pieniriskisin tapa tavoittaa miljoonan euron omaisuus jos lottovoittoa tai perintöä ei lasketa. Ostamalla asunnon lainavivulla saat vivutettua pienehkön rahan isoksi ja näin ollen saat pienellä rahalla ison rahan hyödyn. Kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta ja ehkä se hieman onkin. Sijotustoimintaan soveltuvia asuntoja on nimittäin hyvin harvassa ja niiden löytäminen on erittäin haasteellista. Esimerkiksi itse henkilökohtaisesti ajattelen, että Helsingin seudulta en edes etsi enää vuokraukseen soveltuvia kohteita. Asuntojen hinnat ovat liian korkeat siihen, että vuokrasta jäisi kulujen jälkeen vielä positiivista kassavirtaa tarpeeksi jäljelle. Pidän positiivista kassavirtaa erittäin tärkeänä yllätyskulujen vuoksi ja kauppaa ei tule jos sitä ei ole. Flippaus on ehkä vielä mahdollista Helsingissäkin, mutta haastavaa on varmasti sekin. Velkavivulla ostettu asunto ei tuo tarpeeksi tuottoja Helsingissä. Jos asunnon ostaa suoraan käteisellä voi saada tuotoksi 4-5% joka on kyllä parempi kuin pankkitilin korko, mutta se vaatii panostusta sijoittajalta ja hän joutuu sitomaan varallisuuttaan asuntoon. Nyt seuraavaksi lupaamani 4 askelta miljonääriksi.

Salkkuni sisältö - Helmikuu 2015

   Helmikuu oli toiminnantäyteinen kuukausi minulle. Normaalisti minulle kertyy 1 toimeksianto kuukaudessa jos sitäkään ja Helmikuussa niitä kertyi 5. Luovuin Tanskan ja Ruotsin superrahastoista ja ostin Oriola-KD:n, Restamaxin sekä Suomisen osakkeita. Rahastojen myyntivoitto oli vielä parempi kuin Helmikuussa myymäni Suomen rahaston. Ruotsin rahaston voitto oli 17,23% (vuositasolla noin 42%) ja Tanskan rahaston voitto oli 14,07% (vuositasolla noin 34,24%).

   Kaikkien salkkujeni TWR oli Tammikuun tapaan erittäin hyvä myös Helmikuussa. TWR-tuotto oli 6,62% ja vuositasolle muutettuna 86,3%. On selvää, että tällaisella tasolla ei kehitys voi pysyä ja siksi odotankin Maaliskuulta jo huomattavasti maltillisempaa kehitystä. Ehkä jopa korjausta alaspäin. Osingot olivat heikot Helmikuussa. Vain 0,118% sijoitusteni Helmikuun viimeisen päivän arvosta. Vuositasolle muutettuna 1,54%. Pettymys.

Pelko pois ja säästämään!

   Säästämisen aloittaminen on vaikeaa, koska lähtökohta on 0€ tai jopa pitkästi negatiivisella puolella mahdollisten lainojen takia(niin kuin minulla oli). Tämä saa aikaan sen, että tulosta ei tunnu tulevan tarpeeksi nopeasti pitämään intoa yllä. Onneksenne voin kuitenkin ilmoittaa, että oli taloutesi nykytila mikä tahansa, säästäminen kannattaa aloittaa NYT ja se palkitsee varsin nopeasti. Palkitsemisella en tarkoita rikastumista vaan tarkoitan sitä hetkeä kun huomaat, että "Hei, tämähän toimii! Säästöni kasvavat!". Säästettävä summa voi olla kuinka paljon tai vähän tahansa. Sen merkitys pienenee kun sijoitusten määrä kasvaa.

Salkkuni sisältö - Tammikuu 2015

   Kuukausi on nyt vierähtänyt uutta vuotta ja ajattelin, että voisin aloittaa kuukausikatsausten kirjoittamisen. Kirjoitan siis jokaisesta kuukaudesta pienen yhteen vedon, jossa avaan hieman miten salkku on toiminut ja mikä on muuttunut.

   Aloitetaan katsomalla arvokehittymiseen ja tuottoon. Kun historiaan katsotaan ja tarkemmin Tammikuun kehitykseen, niin voi huomata, että usein osakekurssit ovat nousseet Tammikuussa. Uskon, että verokikkailulla on osansa tässä ilmiössä, koska sijoittajat myyvät tappiollisia positioita ennen vuoden vaihdetta, jotta saavat vähentää tappiot verotuksessa. Vuoden vaihteen jälkeen myydyt arvopaperit ostetaan takaisin salkkuun jos ne edelleen täyttävät vaaditut kriteerit. Odotan siis yleensä Tammikuulta hyvää kehitystä ja niin se olikin minulle tänä vuonna oikein suotuisa. Lasken salkuistani TWR-tuottoa, jota käsittelin edellisessä tekstissäni. Tammikuussa TWR-tuotto oli 7,88% eli vuositasolle muutettuna se olisi mykistävä 92,78%. No tuo luokema tietenkin on vain kuvitelmaa. En odota ihan noin kovaa vuosituottoa salkuiltani. ;) Tammikuun TWR-tuotto muodostui arvonnoususta, osingoista ja tässä kuussa myös mainittavissa määrin EUR/USD valuuttaparin muutoksista. Osinkoja tuli 0,373% Tammikuun viimeisen päivän kurssista. Vuositasolle muutettuna osinko oli siis 4,39%. Salkkujeni osinkoprosentti on näin ollen ihan kelvollisella tasolla. Sitä arvioidessa tulee ottaa huomioon, että osa omistamistani yhtiöistä maksaa osinkoa vain kerran vuodessa ja ne osingot ajoittuvat Huhti- ja Toukokuulle.

TWR-Tuotto - Kuinka se tehdään?

   Yksi tapa, jolla tykkään seurata salkkuni kehitystä on TWR-graafi (Time-weighted return). Se kertoo minulle salkkuni todellisen tuoton osingot mukaan laskettuna, mutta talletuksia ja nostoja ei huomioida. Tämän graafin käyttäminen on parempi vaihtoehto esimerkiksi Nordnetin omalle graafille, joka ei huomioi osinkoja laisinkaan ja näin ollen vääristää salkun dataa. Minä tykkään muutenkin tehdä kaikenlaisia laskelmia ja seurata säästötoimintani kehitystä, niin tämän graafin ylläpitäminen ei tuo juurikaan lisävaivaa. Lasken vain päivän päätteeksi salkkujeni yhteisarvon ja lisään tuloksen taulukkolaskelmaan. Jos tietokoneellasi ei vielä ole taulukkolaskentaohjelmistoa niin lataa ilmainen Open office-ohjelmisto täältä. Tämän jälkeen avaa uusi laskentataulukko, johon yksinkertainen TWR-graafi luodaan näin:

Ajatuksia pahan päivän varalle.

   Säästämis- ja sijoitustoiminnassa oleellista on kylmäpäisyys ja jumalallinen itsehillintä. Näitä piirteitä ei kaikissa ole ja sellaiset ihmiset tarvitsevat ajatusten ohjausta, jotta virheitä ei pääse tapahtumaan liikaa tällaisina epävarmoina aikoina. Listaan tähän itse käyttämiäni ajatuksia, jotta omat paniikkinapin painallukset ja heräteostokset jäisivät mahdollisimman vähäisiksi.

1. "En ole tehnyt tappiota latiakaan, jos en ole myynyt mitään tappiolla."

   Romahduksen osuessa kohdalle usein huomaan ajattelevani, että sinne meni taas x määrä rahaa. Tämähän ei pidä ollenkaan paikkaansa ja sitä minun pitää aina itselleni muistuttaa. Tappio on todellinen vasta sitten kun olen sulkenut position tappiolla. Tähän päivään mennessä, en ole sulkenut ainuttakaan tappiollista positiota. Vain tankannut niitä.