4 askelta miljonääriksi

   Toisin kuin yleisesti luullaan, rikastuminen on varsin yksinkertaista. Kaikki alkaa siitä, että ajattelee rahaa oikealla tavalla. Ajattelemalla rahaa työkaluna. Sitähän se on. Se mahdollistaa asioita, joita ei ilman rahaa voi tehdä, mutta mikä tärkeintä, se antaa vapauden valita mitä omalla ajallaan tekee. Sijoittamisen lopputuote ei näin ollen ole raha vaan aika. Raha kuitenkin mahdollistaa sijoittamisen ja lainavivun, joten kunnes tavoitteessa ollaan, sitä käytetään työkaluna. Yksi toimiva tie miljonääriksi onkin lainavipu ja sen käyttäminen asuntobisneksessä tai muussa sijoitustoiminnassa.

   Asuntojen "flippaus" ja vuokraaminen on helpoin ja pieniriskisin tapa tavoittaa miljoonan euron omaisuus jos lottovoittoa tai perintöä ei lasketa. Ostamalla asunnon lainavivulla saat vivutettua pienehkön rahan isoksi ja näin ollen saat pienellä rahalla ison rahan hyödyn. Kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta ja ehkä se hieman onkin. Sijotustoimintaan soveltuvia asuntoja on nimittäin hyvin harvassa ja niiden löytäminen on erittäin haasteellista. Esimerkiksi itse henkilökohtaisesti ajattelen, että Helsingin seudulta en edes etsi enää vuokraukseen soveltuvia kohteita. Asuntojen hinnat ovat liian korkeat siihen, että vuokrasta jäisi kulujen jälkeen vielä positiivista kassavirtaa tarpeeksi jäljelle. Pidän positiivista kassavirtaa erittäin tärkeänä yllätyskulujen vuoksi ja kauppaa ei tule jos sitä ei ole. Flippaus on ehkä vielä mahdollista Helsingissäkin, mutta haastavaa on varmasti sekin. Velkavivulla ostettu asunto ei tuo tarpeeksi tuottoja Helsingissä. Jos asunnon ostaa suoraan käteisellä voi saada tuotoksi 4-5% joka on kyllä parempi kuin pankkitilin korko, mutta se vaatii panostusta sijoittajalta ja hän joutuu sitomaan varallisuuttaan asuntoon. Nyt seuraavaksi lupaamani 4 askelta miljonääriksi.

Salkkuni sisältö - Helmikuu 2015

   Helmikuu oli toiminnantäyteinen kuukausi minulle. Normaalisti minulle kertyy 1 toimeksianto kuukaudessa jos sitäkään ja Helmikuussa niitä kertyi 5. Luovuin Tanskan ja Ruotsin superrahastoista ja ostin Oriola-KD:n, Restamaxin sekä Suomisen osakkeita. Rahastojen myyntivoitto oli vielä parempi kuin Helmikuussa myymäni Suomen rahaston. Ruotsin rahaston voitto oli 17,23% (vuositasolla noin 42%) ja Tanskan rahaston voitto oli 14,07% (vuositasolla noin 34,24%).

   Kaikkien salkkujeni TWR oli Tammikuun tapaan erittäin hyvä myös Helmikuussa. TWR-tuotto oli 6,62% ja vuositasolle muutettuna 86,3%. On selvää, että tällaisella tasolla ei kehitys voi pysyä ja siksi odotankin Maaliskuulta jo huomattavasti maltillisempaa kehitystä. Ehkä jopa korjausta alaspäin. Osingot olivat heikot Helmikuussa. Vain 0,118% sijoitusteni Helmikuun viimeisen päivän arvosta. Vuositasolle muutettuna 1,54%. Pettymys.

Pelko pois ja säästämään!

   Säästämisen aloittaminen on vaikeaa, koska lähtökohta on 0€ tai jopa pitkästi negatiivisella puolella mahdollisten lainojen takia(niin kuin minulla oli). Tämä saa aikaan sen, että tulosta ei tunnu tulevan tarpeeksi nopeasti pitämään intoa yllä. Onneksenne voin kuitenkin ilmoittaa, että oli taloutesi nykytila mikä tahansa, säästäminen kannattaa aloittaa NYT ja se palkitsee varsin nopeasti. Palkitsemisella en tarkoita rikastumista vaan tarkoitan sitä hetkeä kun huomaat, että "Hei, tämähän toimii! Säästöni kasvavat!". Säästettävä summa voi olla kuinka paljon tai vähän tahansa. Sen merkitys pienenee kun sijoitusten määrä kasvaa.

Salkkuni sisältö - Tammikuu 2015

   Kuukausi on nyt vierähtänyt uutta vuotta ja ajattelin, että voisin aloittaa kuukausikatsausten kirjoittamisen. Kirjoitan siis jokaisesta kuukaudesta pienen yhteen vedon, jossa avaan hieman miten salkku on toiminut ja mikä on muuttunut.

   Aloitetaan katsomalla arvokehittymiseen ja tuottoon. Kun historiaan katsotaan ja tarkemmin Tammikuun kehitykseen, niin voi huomata, että usein osakekurssit ovat nousseet Tammikuussa. Uskon, että verokikkailulla on osansa tässä ilmiössä, koska sijoittajat myyvät tappiollisia positioita ennen vuoden vaihdetta, jotta saavat vähentää tappiot verotuksessa. Vuoden vaihteen jälkeen myydyt arvopaperit ostetaan takaisin salkkuun jos ne edelleen täyttävät vaaditut kriteerit. Odotan siis yleensä Tammikuulta hyvää kehitystä ja niin se olikin minulle tänä vuonna oikein suotuisa. Lasken salkuistani TWR-tuottoa, jota käsittelin edellisessä tekstissäni. Tammikuussa TWR-tuotto oli 7,88% eli vuositasolle muutettuna se olisi mykistävä 92,78%. No tuo luokema tietenkin on vain kuvitelmaa. En odota ihan noin kovaa vuosituottoa salkuiltani. ;) Tammikuun TWR-tuotto muodostui arvonnoususta, osingoista ja tässä kuussa myös mainittavissa määrin EUR/USD valuuttaparin muutoksista. Osinkoja tuli 0,373% Tammikuun viimeisen päivän kurssista. Vuositasolle muutettuna osinko oli siis 4,39%. Salkkujeni osinkoprosentti on näin ollen ihan kelvollisella tasolla. Sitä arvioidessa tulee ottaa huomioon, että osa omistamistani yhtiöistä maksaa osinkoa vain kerran vuodessa ja ne osingot ajoittuvat Huhti- ja Toukokuulle.

TWR-Tuotto - Kuinka se tehdään?

   Yksi tapa, jolla tykkään seurata salkkuni kehitystä on TWR-graafi (Time-weighted return). Se kertoo minulle salkkuni todellisen tuoton osingot mukaan laskettuna, mutta talletuksia ja nostoja ei huomioida. Tämän graafin käyttäminen on parempi vaihtoehto esimerkiksi Nordnetin omalle graafille, joka ei huomioi osinkoja laisinkaan ja näin ollen vääristää salkun dataa. Minä tykkään muutenkin tehdä kaikenlaisia laskelmia ja seurata säästötoimintani kehitystä, niin tämän graafin ylläpitäminen ei tuo juurikaan lisävaivaa. Lasken vain päivän päätteeksi salkkujeni yhteisarvon ja lisään tuloksen taulukkolaskelmaan. Jos tietokoneellasi ei vielä ole taulukkolaskentaohjelmistoa niin lataa ilmainen Open office-ohjelmisto täältä. Tämän jälkeen avaa uusi laskentataulukko, johon yksinkertainen TWR-graafi luodaan näin: