Sijoittamisen perusteet - Mikä on osake?

Keskusteltuani hyvän ystäväni kanssa sijoittamisesta ja blogin kirjoittamisesta, sain häneltä neuvon aloittaa perusteista. Aihe pelottaa monia ihmisiä, koska asiasta ei oikeastaan tiedetä juurikaan. Sijoitusblogit eivät selitä tarpeeksi perusteellisesti mistä on kyse. Siispä nyt aloitan ihan uuden tekstisarjan sijoittamisen ja säästämisen perusteista.

Mikä on osake?

Osake on 1 osa yritystä. Tarkemmin sanottuna osakeyhtiötä. On olemassa muitakin yhtiömuotoja, kuten kommandiittiyhtiö, osuuskunta ja avoinyhtiö. Niistä mahdollisesti myöhemmin lisää. Sijoittamisessa me keskitymme osakeyhtiöihin.

Salkkuni sisältö - Huhtikuu 2015

Myöhästyneet hyvän vapun toivotukset kaikille!

Kuukausi vaihtui ja asuntokauppa on ohi. Nyt olen virallisesti myös asuntosijoittaja. Mahtavaa! Osakesalkkuni tosin on kutistunut lähes olemattomiin, mutta pitää ajatella asiaa positiivisesti. Salkkuihini jäi vain 4 yhtiötä, joten pöytä on nyt puhdas ja ajankohtakin osakkeiden myynnille osui nappiin. Kuten kirjoitin aikasemmassa päivityksessä, niin odotinkin korjausliikettä tässä kuussa. Se, että kuinka syvä tämä korjausliike tulee lopulta olemaan on kysymysmerkki. Näillänäkymin en ole aloittamassa osakeostoja vielä hetkeen. Jään seuraamaan tilannetta, mutta todennäköisesti ensimmäiset uudet ostot ajoittuu alkusyksylle. Siihen asti kerään kassanpohjaa tai maksan pienemmän (ja korkeampi korkoisen) sijoituslainan pois. Voi olla, että ostan myös hieman arvometalleja ("oikeaa rahaa") nyt alkukesästä siltä varalta, että korjausliike muuttuukin pörssiromahdukseksi.

Salkkuni sisältö - Maaliskuu 2015

   Maaliskuussa tuli salkkuihin isoja muutoksia. Myin pois lähes kaikki osakeomistukset Nordnetistä ja osan myös IB:n salkusta. Syy tähän oli se, että siirryn osittain nyt asuntosijoittamiseen ja pankkini vaati kohtalaisen isoa omarahoitusosuutta. Maaliskuun myynneillä rahoitan 15%:n käsirahan ja Huhtikuussa tulen tekemään vielä lisää myyntejä rahoittaakseni loput omarahoitusosuudesta. Olen puhunut asuntosijoittamisesta jo vuosia ja nyt kohdalle sattui loistava tilaisuus. Palaan kohteeseen mahdollisesti myöhemmin hieman tarkemmin kun kaupat ovat ohi ja olen virallisesti omistaja.

   Jätin toistaiseksi myymättä eniten arvoa saaneet osakkeet säästyäkseni isolta veropommilta ensi vuonna, mutta osan niistäkin joudun myymään vielä tämän kuun aikana. Luovuin myös heti Talvivaaran jälkeen surkeimmasta sijoituksestani, Seadrillistä, jolla teinkin aika raskaat tappiot. Kyseessä oli ensimmäinen kerta kun realisoin suuren tappion, mutta se helpottaa hieman verojen kanssa ensi vuonna. Tappiota tein Seadrillillä noin -65%. Tosin voi hyvinkin olla, että se palaa salkkuun myöhemmin.

4 askelta miljonääriksi

   Toisin kuin yleisesti luullaan, rikastuminen on varsin yksinkertaista. Kaikki alkaa siitä, että ajattelee rahaa oikealla tavalla. Ajattelemalla rahaa työkaluna. Sitähän se on. Se mahdollistaa asioita, joita ei ilman rahaa voi tehdä, mutta mikä tärkeintä, se antaa vapauden valita mitä omalla ajallaan tekee. Sijoittamisen lopputuote ei näin ollen ole raha vaan aika. Raha kuitenkin mahdollistaa sijoittamisen ja lainavivun, joten kunnes tavoitteessa ollaan, sitä käytetään työkaluna. Yksi toimiva tie miljonääriksi onkin lainavipu ja sen käyttäminen asuntobisneksessä tai muussa sijoitustoiminnassa.

   Asuntojen "flippaus" ja vuokraaminen on helpoin ja pieniriskisin tapa tavoittaa miljoonan euron omaisuus jos lottovoittoa tai perintöä ei lasketa. Ostamalla asunnon lainavivulla saat vivutettua pienehkön rahan isoksi ja näin ollen saat pienellä rahalla ison rahan hyödyn. Kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta ja ehkä se hieman onkin. Sijotustoimintaan soveltuvia asuntoja on nimittäin hyvin harvassa ja niiden löytäminen on erittäin haasteellista. Esimerkiksi itse henkilökohtaisesti ajattelen, että Helsingin seudulta en edes etsi enää vuokraukseen soveltuvia kohteita. Asuntojen hinnat ovat liian korkeat siihen, että vuokrasta jäisi kulujen jälkeen vielä positiivista kassavirtaa tarpeeksi jäljelle. Pidän positiivista kassavirtaa erittäin tärkeänä yllätyskulujen vuoksi ja kauppaa ei tule jos sitä ei ole. Flippaus on ehkä vielä mahdollista Helsingissäkin, mutta haastavaa on varmasti sekin. Velkavivulla ostettu asunto ei tuo tarpeeksi tuottoja Helsingissä. Jos asunnon ostaa suoraan käteisellä voi saada tuotoksi 4-5% joka on kyllä parempi kuin pankkitilin korko, mutta se vaatii panostusta sijoittajalta ja hän joutuu sitomaan varallisuuttaan asuntoon. Nyt seuraavaksi lupaamani 4 askelta miljonääriksi.

Salkkuni sisältö - Helmikuu 2015

   Helmikuu oli toiminnantäyteinen kuukausi minulle. Normaalisti minulle kertyy 1 toimeksianto kuukaudessa jos sitäkään ja Helmikuussa niitä kertyi 5. Luovuin Tanskan ja Ruotsin superrahastoista ja ostin Oriola-KD:n, Restamaxin sekä Suomisen osakkeita. Rahastojen myyntivoitto oli vielä parempi kuin Helmikuussa myymäni Suomen rahaston. Ruotsin rahaston voitto oli 17,23% (vuositasolla noin 42%) ja Tanskan rahaston voitto oli 14,07% (vuositasolla noin 34,24%).

   Kaikkien salkkujeni TWR oli Tammikuun tapaan erittäin hyvä myös Helmikuussa. TWR-tuotto oli 6,62% ja vuositasolle muutettuna 86,3%. On selvää, että tällaisella tasolla ei kehitys voi pysyä ja siksi odotankin Maaliskuulta jo huomattavasti maltillisempaa kehitystä. Ehkä jopa korjausta alaspäin. Osingot olivat heikot Helmikuussa. Vain 0,118% sijoitusteni Helmikuun viimeisen päivän arvosta. Vuositasolle muutettuna 1,54%. Pettymys.