" Loputon tuotto " osakkeista.

   Osakesijoittamisessa piilee aina riski siitä, että saavutetut tuotot sulaa pörssiromahduksen osuessa kohdalle. Tämän ei kuitenkaan välttämättä tarvitse tarkoittaa sitä, että tuotot laskee tappioiksi. Esittelen nyt oman tapani pitää saavutetut tuotot positiivisina, käytännössä ikuisesti. Tämän lisäksi tuotot tuovat minulle joka vuosi lisää rahaa. Eli tuotot työskentelevät minulle. Raha tekee töitä minulle.

   Koko systeemi perustuu siihen, että tuottoja ei koskaan muuteta takaisin rahaksi vaan ne pidetään kiinni osakkeissa. Kovin harva osake menettää arvonsa täysin. Toki konkurssejakin tulee, mutta ne ovat harvassa. Eli homma toimii näin:

Lainakatto, hyvä vai huono asia.

   Viime aikoina on ollut suunnitteilla uudistus, joka määräisi asuntolainalle lainakaton. Tiukimmillaan lainakatto olisi 80% asunnon hinnasta. Tämä tarkoittaisi sitä, että asunnon ostajalla tulisi olla loput 20% asunnon ostohinnasta omaa rahoitusta. Toisaalta uudistus olisi hyvä, koska kotitalouksien ylilainoittuminen vähenisi ryminällä, mutta toisaalta uudistus hidastaisi merkittävästi joidenkin kotitalouksien asunnon hankintaa. Oma asunto on järkevä asumismuoto ja siihen tulisi olla mahdollisuus kaikilla.

   Itse kuitenkin pidän uudistusta tervetulleena. Säästäminen on nykyään harvinaista ja tämä uudistus pakottaisi ihmiset säästäväisemmiksi. Asunnon rahoittaminen 100%:sesti lainalla on vaarallista varsinkin nyt kun korot viistävät maata. Korkojen nousua ei osata ottaa realistisesti huomioon lainaa otettaessa ja jos laina nyt mitoitetaan maksukyvyn äärirajoille, on pienelläkin korkojen nousulla tuhoisat seuraamukset. Lainakatto muuttaisi tätä asiaa, koska varsinkin ensiasunnon ostajat joutuisivat säästämään 20 000€-40 000€ ennen kuin asunnon osto on ajankohtainen. Näin ollen he oppisivat rahan käyttöä jo ennen kuin se on pakollista selviytyäkseen. Lainakatto ei kuitenkaan suoraan estä ketään hankkimasta omaa asuntoa. Moni ihminen ajattelee, ettei kykene säästämään vaadittua summaa rahaa, mutta siitä herää kysymys. Onko tällaisella ihmisellä varaa oikeasti ostaa omaa asuntoa?

Asunnon hankinta. Oma vai toisen?

   Asunto on elämän kannalta välttämättömyys ja siitä joutuu maksamaan, aina. Kysymys onki siitä kenelle sen maksun joutuu suorittamaan. Oman asunnon hankinta on iso askel ja kannattaa ottaa huomioon monia asioita sitä suunniteltaessa. Vuokralla asumista ei aina kannata tuomita, koska hyvin usein vuokralla asuva joutuu maksamaan vähemmän asumiskustannuksia kuukaudessa. Se ei kuitenkaan ole koko totuus, kuten kaikki varmasti tietää. Vuokra-asuja maksaa jollekkin muulle kuin itselleen. Syy miksi en kuitenkaan lähtisi tuomitsemaan vuokra-asumista typeräksi tms. on se, että hallitsemattomia riskejä kannattaa välttää. Esimerkiksi jos kyseessä on yksin elävä, keskitasoa heikommin tienaava henkilö, ei välttämättä kannata lähteä ostamaan asuntoa, ainakaan näinä aikoina kun korko viistää maata. Koron yllättävä nousu romuttaisi yksin elävän talouden ja pahimmassa tapauksessa asuntoa ei saisi kaupaksi, pankki lunastaisi asunnon ja asunnon omistaja menettäisi luottotiedot, mikä tekisi elämästä huomattavasti vaikeampaa.

Sijoituksien hajauttaminen

   Sijoituksia tulisi hajauttaa tehokkaasti, jotta riski saadaan pienemmäksi ja siedettävämmäksi. Hajautuksen voi tehdä muutamalla erilaisella tavalla ja nyt esittelen muutaman niistä.

   Osakesijoituksia tulisi hajauttaa tehokkaasti minimoidakseen riskin. Tällä tarkoitetaan sitä, että omistusosuuksia on useammasta osakkeesta jotta yhden yrityksen ongelmat eivät vaikuttaisi niin paljon salkun suorituskykyyn. Tämän kaltainen hajauttaminen ei ole kuitenkaan ainoa hajautusmuoto. Lisäksi on ajallinen hajauttaminen ja maantieteellinen hajauttaminen. Käyn nämä läpi hieman tarkemmin.

Tarvittava pääoma taloudelliseen vapauteen

   Miten paljon rahaa/sijoituksia täytyy haalia kasaan, jotta voi elää normaalin työssä käyvän kuluttajan tasoista elämää ilman työtä? Tämä summa tulee todennäköisesti yllättämään lähestulkoon kaikki, jotka ovat suunnitelleen itselleen vastaavaa tulevaisuutta. Normaalisti ei muisteta ottaa huomioon kaikkia asioita mitä tulevaisuus tuo. Yksi esimerkki joka on aika ratkaisevassa osassa on inflaatio. Vaikka nyt kuvittelisi tulevansa toimeen esimerkiksi 300.000 euron tuomilla tuotoilla, se ei riitä alkuunkaan esimerkiksi 20 vuoden kuluttua. Kuluttajahinnat nousevat kokoajan ja siitä syystä sijoituksia pitää olla enemmän. Sijoituksista saatujen tulojen pitää myös kasvaa inflaation mukana säästämisen jälkeenkin, jotta tuotot riittävät elämiseen myös jatkossa. Asuntosijoittaminen on oikein mainio keino tähän. Pieni riski ja vuotuiset indeksin mukaiset vuokrankorotukset pitävät huolen, että tulosi pysyy inflaation kanssa tasoissa.