Asuntosijoitusrahastot - Kyllä vai ei!?

    Uusi ja hieno idea Suomeen. Pyh! Itse idea on jo vanha, enkä oikeastaan tiedä onko tämä idea niin suunnattoman hienokaan. Jotenkin tähän asuntomarkkinatilanteeseen osuessaan tämä koko idea tuntuu piensijoittajien huijausyritykseltä. Pyrkivätkö pankit turvaamaan oman nahkansa mahdolliselta asuntojen hintojen romahdukselta? Rahastomuotoinen asuntosijoittaminen on muutenkin vähän ongelmallista monessakin mielessä. Ensinnäkin asunto ei ole ikinä konkreettisesti sinun. Sinulla ei todellisuudessa ole päätäntävaltaa siitä mitä asunnon kanssa tehdään. Sinä joudut maksamaan korkeita rahaston hallinnointikuluja, koska asuntojen ostaminen, vuokraus ja remontoiminen vaatii paljon enemmän vaivannäköä kuin esimerkiksi osakerahaston hallinnointi. Jos sijoitat saman verran rahaa omaan vivutettuun sijoitusasuntoon kun sijoittaisit rahastoon, niin oma sijoitusasuntosi olisi ennenpitkää sinun kokonaan, ilman velkaa, ilman välistävetäjiä. Rahastossa sitä ei tule ikinä tapahtumaan. Rahasto helpottaisi tosin siinä mielessä, että sinun ei tarvitse hoitaa asuntoja itse, mutta sitä varten on jo olemassa palvelu. http://www.vuokraturva.fi Hallinnointipalvelun tämänhetkinen hinta on 6% asunnon vuokrasta. Tämä kulu on kokonaisuudessaan vähennyskelpoinen verotuksessa. Uskon, että asuntosijoitusrahaston kulut ovat todellisuudessa enemmän. Esimerkkilaskelma: Asunnon vuokra 900€. Lainanhoitokulut ja vastikkeet 750€. Hallinnointikulut(6% vuokrasta) 54€. Yhteensä 900-750-54=96€ verotettavaa pääomatuloa kuukaudessa tilillesi, etkä joudu tekemään sen eteen mitään muuta kuin kantamaan riskin.

Suomen tulevaisuus?

   Varoitus, luvassa hieman kärkästä ja ehkä jopa vähän liioiteltua tekstiä. Tämä on vain pohdintaa eikä siitä tarvitse hermostua. :) Kommentoikaa ihmeessä!

   Olen miettinyt sellaista asiaa, että onko Suomella todella varaa olla niin hyvinvointivaltio kun nyt väkisin pyritään olemaan. Koulutus on ilmaista(jopa maahan koulun takia muuttaneille ulkomaalaisille, jotka eivät ole maksaneet veroja suomeen koskaan) ja terveydenhuolto on lähes ilmaista. Tai näin sanotaan. Tottakai ne kaikki maksaa ja maksu peritään verottamalla kaikkia isolla kädellä. Tai siis yrityksiä ja niitä, jotka käyvät töissä tai sijoittavat varallisuuttaan. Ymmärrän täysin, että Suomen kansa hyötyy tällaisista eduista kuten ilmainen koulutus, mutta onko meillä varaa siihen ylellisyyteen? Tällä hetkellä palkat suhteessa ruuan ja palveluiden hintaan ovat jo niin pienet, että ihan normaalit työssäkäyvät ihmiset kärsivät rahapulasta. Palkat ovat pienet johtuen siitä, että yritykset eivät voi maksaa enempää korkean verotuksen takia, jos haluavat olla menestyvä yritys. Pieni palkka työntekijälle verotetaan häikäilemättömästi useita kertoja. Ensin palkasta menee tuloveroa noin 23%. Seuraavaksi peritään arvonlisäveroa 24% kun ostaa jotain käteen jääneellä rahalla. Tämän jälkeen, jos käteen on jäänyt jotain pakollisten hankintojen jälkeen ja työntekijä sijoittaa sen, sijoituksen tuomasta rahasta napataan taas 30%. Tästä huolimatta jos työntekijä saa hankittua omaisuutta ja kuolee, niin valtio on taas perimässä jo monta kertaa verotetuista varoista suunnatonta siivua perintöveroa, pahimmillaan jopa 35% perinnön arvosta. Todellinen verotus tässä maassa on aivan uskomattoman suuri. Suomen talous ei voi kasvaa näin! Kuluttajalla ei ole varaa kuluttaa. Yrityksen pitäminen Suomessa on niin kallista, että vienti tökkii suurien valmistuskustannusten takia, joka syö osaltaan suomen taloutta. Miksi joku ulkomaalainen yritys ostaisi suomesta jotain, kun samankaltaisen tuotteen saa halvemmalla jostain toisesta maasta. Suomen taloutta on pyritty kohentamaan lähinnä vain veroa nostamalla, vaikka olemme jo palkka/hintataso vertailussa maailman kalleimpia maita. Ei ei! Tulevaisuus näyttää pahalta.

Miten valita osake johon sijoittaa?

   Harrastelijasijoittajalla on usein ongelma. Mihin osakkeeseen sijoittaa? Erilaisia tapoja sijoituskohteen valintaan on olemassa useampiakin. Käyn tässä läpi joitakin keinoja valita sijoituskohde. Kaksi ensimmäistä toimii paremmin ammattimaiselle sijoittajalle ja kolmas on enemmänkin harrastelijoille, joilla ei ole aikaa tai kiinnostusta seurata ja tutkia yhtiöiden tulosraportteja ja toimialojen suhdanteita, mutta jotka haluavat hyötyä kahdesta ensimmäisestä menetelmästä.

1. Fundamentaalinen analyysi (Fundamental analysis),
   Eli perustavaa laatua oleva analyysi yrityksestä ja sen taloudellisesta tilasta. Tämä menetelmä vaatii aikaa ja asiantuntemusta. Menetelmä perustuu siihen, että kaikki yhtiön menestymiseen vaikuttavat tekijät otetaan huomioon, kuten toimialan yleistilanne, yhtiön tulosraportit ja vuosikertomukset, osinko, maailman talouden yleistilanne ja kuinka se vaikuttaa tutkittavaan yhtiöön, yhtiön johto ja sen muutokset, valuuttakurssit, yhtiön markkina-alueiden talouden tila ja paljon muita toinen toistaan pienemmiltä vaikuttavia asioita. Fundamentaalinen analyysi on syy siihen, että kun esimerkiksi amerikassa tapahtuu taloudessa negatiivisia muutoksia, niin se vaikuttaa laskevasti myös suomalaisten yhtiöiden osakkeen hintaan. Tämä keino valita sijoituskohde on normaalisti ammattilaisten käytössä ja he sekoittavat tätä usein seuraavaksi esittelemääni keinoon.

Osta ja unohda

   Kun keskustelee ihmisten kanssa, jotka ovat kiinnostuneita säästämisestä ja sijoittamisesta niin ei voi olla huomaamatta, että suurin osa ihmisistä ajattelee sijoittamisen olevan monimutkaista osta ja myy toimintaa ja, että sillä rikastumiseen tarvitaan suunnaton määrä onnea. Jotkut jopa ajattelee, ettei osakkeita koskaan saa myytyä voitolla! Eihän se näin mene! Jos harrastat tätä nopeaa osta ja myy toimintaa niin sinun tulee olla erittäin hyvin perillä yhtiöistä joilla "pelaat" tai sinulla tulee olla onnea mukana. Pohjapoimintoja metsästämällä toki voi tehdä rahaa, mutta riski on huomattava verrattuna osta ja unohda menetelmään. Sijoittaminen pitkäjänteisesti on pitkän aikavälin vertailussa tuottanut enemmän kun ns. treidaaminen. Treidaaminen on tavallaan uhkapelaamista, sillä et voi tietää mihin suuntaan osake seuraavana lähtee. Kukaan ei voi varmasti tietää sitä tai jos voi niin lakia on rikottu.